Une méthode populaire d'atténuation des risques qui permet de rassurer les investisseurs.
Après avoir passé deux ans à conserver ses économies dans un compte d'épargne à intérêt élevé relativement sûr, réinvestir dans le marché peut sembler éprouvant.
Préoccupés par la situation économique en 2022, de nombreux Canadiens ont transféré leurs actifs vers ces comptes afin d'éviter d'éventuelles fluctuations. Nombreux sont ceux qui s'inquiètent encore des risques de récession et de la volatilité des marchés, et ce, même si l'inflation et les taux sont à la baisse.
« Les comptes d'épargne à intérêt élevé offraient aux investisseurs un refuge, explique Lee Bowes, gestionnaire de portefeuille chez Patrimoine privé IPC. Certains clients ne voulaient pas subir ce stress. »
Toutefois, comme les taux d'intérêt devraient continuer à baisser après la réduction de 0,25 % du mois de juin, ce qui entraînera une diminution des intérêts versés par les comptes d'épargne à intérêt élevé, M. Bowes explique qu'il s'agit peut-être du moment idéal pour réinvestir au moins une partie de cette épargne sur le marché.
Lentement mais sûrement
Si vous faites partie des nombreux investisseurs qui souhaitent adopter une approche plus prudente pour investir à nouveau dans des actions, envisagez de recourir à la stratégie d'achats périodiques par sommes fixes (APSF). Il s'agit d'une stratégie financière populaire qui consiste à diviser les sommes à investir en plus petits montants et à les investir automatiquement à intervalles réguliers sur une période plus longue au lieu de tout investir en une seule fois dans un portefeuille axé sur le marché. Cette stratégie est généralement utilisée pour transférer de l'argent d'un compte d'épargne ou d'un compte chèque vers un compte de placement, mais elle peut également être utilisée pour transférer de l'argent d'un compte d'épargne à intérêt élevé vers un portefeuille diversifié.
Supposons que vous avez 60 000 $ dans votre compte épargne à intérêt élevé. Avec les achats périodiques par sommes fixes, vous pouvez investir 10 000 $ dans un fonds équilibré composé d'actions et d'obligations tous les mois pendant six mois. Même si les marchés chutent le lendemain de votre investissement, vous ne risquez qu'une partie de votre argent. Cette stratégie vous permet également d'acheter plus d'actions lorsque les cours sont bas, ce qui peut contribuer à augmenter la valeur de votre portefeuille lorsque les cours augmentent.
« La stratégie d'achats périodiques par sommes fixes est une solution que nous considérons sans soucis, explique M. Bowes. Cette méthode permet de rassurer les investisseurs. »
Respecter le calendrier
Certaines recherches suggèrent qu'il peut être plus avantageux à long terme d'investir l'ensemble des fonds de votre compte d'épargne à intérêt élevé dans des actions, mais il y a une bonne raison pour laquelle M. Bowes recommande le service d'achats périodiques par sommes fixes à certains de ses clients.
« L'avantage principal n'est pas le rendement, mais plutôt l'élimination de l'aspect émotionnel du processus, explique-t-il. Nous n'essayons pas d'anticiper le marché, car il est probable que nous nous trompions. Nous construisons plutôt un portefeuille diversifié en investissant par étapes. »
Le transfert automatique de vos fonds garantit que vous investissez vos économies au lieu de laisser cet argent dans votre compte d'épargne à intérêt élevé parce que vous avez oublié de le transférer ou que vous étiez nerveux à l'idée d'investir à un moment en particulier.
Le processus consiste généralement à fixer des dates pour l'investissement de chaque versement, explique M. Bowes. Vous devrez choisir ces dates avec votre conseiller. Vos choix doivent correspondre à votre tolérance au risque et à votre capacité à atteindre vos objectifs financiers.
Il n'est pas non plus nécessaire de répartir les paiements de manière égale. M. Bowes recommande d'investir une plus grande partie des fonds, par exemple 60 %, en une seule fois, puis de transférer 20 % au cours des deuxième et troisième mois. Ainsi, vous bénéficiez à la fois des avantages de l'investissement d'un montant élevé en une seule fois (à condition que le marché enregistre une hausse par la suite) et de certains des avantages du service APSF.
Quoi qu'il en soit, il est important de respecter votre calendrier d'investissement, peu importe l'évolution du marché. « Je dis souvent à mes clients que si les marchés chutent avant que nous ayons investi un versement, c'est très bien, car c'est plus avantageux. Mais si les marchés montent en flèche, nous ne changerons pas d'avis. Une fois la décision prise, il faut s'y tenir. »
« Après avoir déterminé les détails, ajoute-t-il, vous devez établir un calendrier et respecter le calendrier d'investissement avec détachement. Votre conseiller doit vous tenir informé de l'utilisation de chaque versement jusqu'à ce que le montant total soit entièrement investi. »
Protéger vos actifs
M. Bowes recommande de liquider progressivement votre compte d'épargne à intérêt élevé au fil du temps afin que vos économies fructifient sur les marchés au lieu de demeurer dans un compte qui pourrait vous rapporter moins si les taux baissent. Cependant, il peut y avoir des raisons de conserver de l'argent dans un compte d'épargne à intérêt élevé. Par exemple, si vous souhaitez prendre des vacances ou acheter une nouvelle voiture dans un an et que vous ne souhaitez pas mettre cet argent en péril. Autrement, si vous souhaitez atteindre vos objectifs à long terme, vous devrez investir dans le marché.
« Il est préférable d'investir ses économies, affirme-t-il. Si vos horizons de placement sont suffisamment longs, tout ira bien. Si vos horizons de placement sont très courts, une stratégie d'achats périodiques par sommes fixe peut être un choix encore plus judicieux, mais vous devez toujours investir au moins une partie de votre argent dans un portefeuille. »